近日，一场聚焦银行业高质量发展的行业盛会在北京圆满落幕。本次活动由金融界主办，宁波银行提供支持，清华大学经济管理学院中国金融研究中心担任学术指导，主题为“凝心启新，聚力致远”。会议汇聚了监管机构专家、学术界精英、行业领军人物以及科技企业代表，共同围绕服务实体经济、数字化转型、人工智能与金融创新融合、风险防控等核心议题展开深入研讨，为银行业迈向高质量发展新阶段贡献智慧。
在圆桌论坛环节，中信百信银行大数据部负责人周北春就人工智能在智能风控、反欺诈及不良资产处置等领域的实践应用分享了独到见解。作为国内首家由国有银行与互联网巨头联合设立的直销银行，中信百信银行自成立之初便确立了“AIBank”的战略定位，将数据驱动与科技赋能作为核心竞争优势，专注于纯线上、小额高频的消费金融业务，其中数字风控体系更是其核心竞争力的重要支撑。
周北春透露，经过八年深耕，该行已构建起覆盖“数据采集—风险特征提炼—模型开发—实时风险运营”的全流程数字风控体系，技术能力达到行业领先水平。然而，随着业务规模扩张，现有体系也面临挑战：当前线上运行的量化模型超过200个，均需持续优化迭代，但模型团队仅22人，需同时维护小微、汽车金融、消费金融、营销等多个领域的模型，人力压力显著；尽管已将模型交付周期压缩至15天的极限，仍受制于团队规模。为突破瓶颈，百信银行将目光投向人工智能技术。
“风险控制的本质是概率计算，而人工智能在复杂数学运算和全天候运行方面具有天然优势，恰好能解决人力短缺和效率瓶颈问题。”周北春指出，银行已开始尝试用AI重构数字风控框架。他强调，AI在金融领域的应用已从技术试点阶段进入业务流程深度改造阶段。针对“AI是否会取代人力”的疑问，他明确表示：“AI已从辅助工具升级为新型生产力，成为数字员工。就目前发展来看，它必然会替代从事基础性工作的员工。”
同时，周北春也指出银行应用AI面临的两大挑战：一是算力资源紧张，二是人才培养模式需彻底转变。“不能再把AI当作普通工具，发现漏洞就修补，而要将其视为具备高度智能和无限精力的数字员工，通过持续引导和训练，使其沿着正确方向成长。一旦形成成熟能力，其产能释放将远超预期。”他进一步解释道。这一观点为银行业探索AI应用提供了新的思考维度。
